Dinheiro é assunto que causa desconforto em muita gente, não é? Mas está mais do que na hora de olharmos para nossas finanças de forma mais tranquila e responsável. Afinal, quando a gente tem controle do nosso orçamento doméstico, a vida fica bem mais equilibrada.
É preciso saber onde e como você gasta seu dinheiro. Só assim dá para cortar o que é desnecessário e economizar no fim do mês para fazer aquela importante reserva para as emergências.
Por que é importante poupar dinheiro?
Muitas pessoas têm o pensamento de que só se vive uma vez e, por isso, gastam todo o seu dinheiro, sem ter uma reserva para as emergências. Também há quem não poupe para realizar os sonhos no futuro, fazendo dívidas para ter o que deseja agora.
Se você se encaixa em uma ou nas duas situações, pode estar se perguntando qual é o problema de agir dessa maneira. A verdade é que viver dessa forma pode causar uma instabilidade financeira e, consequentemente, o endividamento.
Esses problemas comprometem não só o seu padrão de vida, como a sua saúde física e mental. Isso ocorre porque a preocupação constante com as dívidas e a falta de dinheiro pode gerar até ansiedade e depressão.
Por essa razão, poupar dinheiro, mesmo que pouco, ajuda a manter uma reserva para os imprevistos, como uma urgência médica ou conserto do carro. Além disso, esse hábito contribui para manter uma saúde financeira mais saudável e para a realização dos seus sonhos!
Como economizar dinheiro ganhando pouco?
Todo mundo sabe que economizar dinheiro não é uma tarefa fácil, principalmente para quem ganha pouco dinheiro. Para quem tem o orçamento apertado, guardar uma parcela do salário se torna uma tarefa desafiadora.
Mesmo que sua renda não possua muitos dígitos, saiba que é possível economizar. No entanto, para conseguir cumprir essa tarefa, é preciso fazer boas escolhas e dar prioridade ao que realmente importa.
Entenda sua situação atual
O primeiro passo para economizar dinheiro é entender a sua situação financeira atual. Infelizmente, muitas pessoas não sabem como andam as suas finanças e acabam se complicando com as contas. Então pegue lápis e papel ou abra uma planilha ou um aplicativo no computador e anote os seguintes dados:
saldo na conta;
dívidas vencidas, se houver;
parcelamentos no cartão de crédito e crediário;
financiamento de imóvel, automóvel e outros;
contas do dia a dia;
dinheiro previsto para entrar, entre outros.
Ao visualizar esses números, você pode entender se o dinheiro que você tem ou que vai entrar na sua conta é o suficiente para pagar as contas do mês e as dívidas. Ainda, é possível prever se as receitas futuras são suficientes para cobrir os parcelamentos e financiamentos.
Caso você entenda que poderá manter o equilíbrio nas contas, isso quer dizer que a sua situação é positiva. Contudo, se o resultado da análise diz que o saldo ficará no vermelho, é o momento de rever as suas finanças, combinado?
Elimine gastos desnecessários
Como você viu, se as suas contas não estiverem em equilíbrio, é importante revê-las. Nesse caso, é preciso fazer um diagnóstico de todos os seus gastos para saber quais deles poderão ser reduzidos, substituídos ou eliminados.
Por exemplo, se você paga diversas plataformas de streaming, que tal ficar somente com aquela que tem as suas séries e filmes preferidos?
Outra dica é alternar entre as assinaturas. Afinal, o cancelamento e a reativação das plataformas costumam ser bem fáceis de fazer e você economiza um bom dinheiro com essa prática. Também vale reavaliar outras compras e despesas recorrentes.
Defina seus objetivos financeiros
Após eliminar os seus gastos desnecessários, você deve definir os seus objetivos financeiros. Isso ajuda a entender quanto dinheiro é preciso economizar, além de ser uma motivação para não cair em tentação e comprar sem necessidade.
E se a sua intenção é investir o seu dinheiro, as metas definidas ajudam a fazer melhores escolhas nos investimentos. Interessante, não é?
Monte um planejamento mensal
O próximo passo é fazer um planejamento das finanças. Essa ferramenta serve como um guia para utilizar melhor o seu dinheiro e economizar.
Para montar o seu orçamento financeiro, coloque as seguintes informações em uma planilha:
gastos fixos: aqueles que não variam de um mês para o outro, como aluguel, internet, parcela do carro, assinaturas, mensalidade escolar e outros;
gastos semivariáveis: aqueles que você tem todos os meses, mas os valores se alteram conforme o consumo, como água, energia elétrica e compras de mercado;
gastos variáveis: aqueles que podem acontecer eventualmente, como roupas, passeios, presentes, viagens e outros;
receitas: aqui entram todos os valores que você ou a família ganha, como salário, recebimento de aluguéis, renda extra e outros ganhos.
Agora, você deve organizar as suas finanças de modo a conseguir pagar todas as contas e poupar. Aqui, uma dica é considerar o valor para economizar como se fosse um boleto para o futuro, sabe? Assim, ele se torna um compromisso, sendo mais fácil juntar dinheiro dessa forma do que ao esperar sobrar dinheiro no final do mês para guardar. Faz sentido, né?
Mantenha o controle financeiro
Após fazer o seu orçamento financeiro, é hora de colocar o plano em prática! Para isso, é essencial manter o controle das finanças, anotando todos os gastos realizados ao longo do mês.
Isso ajuda a entender se você está conseguindo seguir o planejamento ou se é preciso fazer ajustes na sua rotina. No começo, essa tarefa pode parecer trabalhosa, mas logo você se acostuma e vai fazer isso de forma automática.
Invista na educação financeira
O que muitas pessoas não sabem é que, salvo indivíduos em estado de vulnerabilidade social, economizar dinheiro depende mais da educação financeira do que do salário. Isso é verdade porque o conhecimento contribui para fazer melhores escolhas em relação às finanças.
Hoje em dia, você pode encontrar materiais de qualidade gratuitos na internet. Por essa razão, não há desculpas para não buscar o aprendizado sobre o tema, não é verdade? Com mais conhecimento, você saberá como usar o seu dinheiro de modo mais inteligente, podendo poupá-lo todos os meses.
Viver mais e melhor
Por último, mas não menos importante, é preciso ter objetivos claros. Não é fácil mudar hábitos, ainda mais aqueles que fazem parte da nossa rotina há anos. Por isso, é importante ter um incentivo para que esse processo seja o mais tranquilo possível. Pare e pense: quais são os seus sonhos? Faça uma lista do que quer conquistar nos próximos anos. Podem ser coisas materiais (casa própria, viajar etc.) ou não materiais (como ter mais estabilidade e segurança).
Tomar conta do seu patrimônio e controlar o seu orçamento pode dar a você a oportunidade de alcançar grandes realizações, como o cumprimento de metas e a construção de um futuro melhor, além de contribuir para a melhora da sua qualidade de vida.
Afinal, todo o estresse e a ansiedade que a falta de saúde financeira pode causar tendem a ser eliminados quando se assume uma relação mais sadia com o dinheiro.
Isso sem falar no equilíbrio entre os âmbitos profissional e privado que também costuma acontecer quando se tem a segurança do quanto se precisa render diariamente para produzir o necessário.
E aí, quando bater a vontade de extrapolar o orçamento, é bom se lembrar dos motivos que nos incentivam a ter mais controle sobre a vida financeira. Por exemplo: “estou economizando e mudando hábitos porque quero proporcionar mais qualidade de vida para a minha família”. Percebe como fica mais fácil poupar dinheiro fazendo isso?
Aqueles que constroem seus patrimônios aos poucos têm maiores chances de serem bem sucedidos na tarefa de constituir uma poupança sólida para uma aposentadoria confortável. Isso porque, ao longo do tempo em que essa pessoa está economizando uma parte de sua renda todos os meses, ela pode desenvolver conhecimentos sobre investimentos, aplicar os valores poupados de forma inteligente e fazer o dinheiro trabalhar sozinho através dos juros compostos.
E lembre-se de sempre poupar uma parte do seu orçamento para investir no seu futuro. Não estamos falando de uma porcentagem elevada — economizar pequenas quantias mensais já é o suficiente.
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